LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN COLOMBIA

Por: Juan Diego Rodríguez Fayad

Uno de los grandes motivos por los que la sociedad colombiana no ha logrado estabilizar y desarrollar la economía, es por la falta de educación financiera en la gran parte de su población. Siempre se ha tendido a culpar al Estado respecto a los múltiples y recurrentes fallos en el manejo de las finanzas públicas, sin embargo, es fundamental saber que los ciudadanos son indispensables para formar una economía robusta sin ningún tipo de cambios abruptos y que vaya en busca de un crecimiento progresivo.

La educación financiera se encarga de que el individuo vaya puliendo progresivamente su toma de decisiones al punto de hacerlo de la manera más asertiva y racional posible. Frente a niveles de incertidumbre tan elevados sobre el futuro de un hogar, la educación financiera juega un papel vital en el manejo de esta zozobra, puesto que, al utilizarla cotidianamente, las condiciones económicas tanto del hogar como del país tenderán a ser mucho más estables a corto, mediano y largo plazo.

Una toma de decisiones más racional, en el campo microeconómico, significa que los hogares, en cada elección, buscan maximizar su bienestar mediante una buena administración de sus recursos. De esta manera se podría elaborar un plan económico riguroso que tenga en cuenta conceptos fundamentales de la educación financiera: el presupuesto, el ahorro, la inversión, el crédito, el interés y el riesgo.

El costo de oportunidad juega un papel igualmente importante dentro de la educación financiera, ya que el consumidor es consciente de todas las decisiones que toma y de esta manera puede determinar qué tan convenientes son para él, así como los efectos que pueden llegar a verse en las finanzas del hogar. Por ejemplo, si se elige comprar un café de Starbucks de 3 dólares todas las mañanas en lugar de prepararlo en casa, al culminar el mes se habrán gastado 90 dólares que bien pudieron servir para invertir o comprar algo de mayor utilidad.

 

Situación de la educación financiera en Colombia.

El nivel de educación financiera en Colombia es uno de los más bajos de la OCDE, ya que la culpabilidad va por parte del ciudadano y por parte del gobierno. Si se observan las políticas gubernamentales frente a este tema, nunca se han implementado estrategias que busquen que tanto el vendedor informal como el estudiante puedan aumentar su conocimiento frente a todo el sistema económico.

Los programas del gobierno para promover la educación financiera en Colombia están focalizados en un pequeño grupo de la población. Las leyes que se han creado para este fin solo van encaminadas a enseñar educación financiera a personas naturales o jurídicas que estén adscritas a cualquier sector financiero, en especial las entidades bancarias, que tienen como obligación ofrecer cursos a sus clientes sobre un mejor manejo de su dinero.

A nivel de sociedad todavía no entendemos la importancia que tiene la educación financiera y su aporte al desarrollo micro y macroeconómico de una Nación. Rubiano (2013) afirma que:

Mejorar las capacidades financieras mediante políticas eficientes y eficaces garantiza que los individuos sean capaces de manejar su dinero para consumir productos que se ajusten a sus preferencias y, puedan conocer y reducir los riesgos a los que se pueden enfrentar en el sector financiero. (p.5)

 

La educación queda, entonces, totalmente aislada de cualquier incentivo de finanzas personales en sus instituciones; los colegios y universidades. Los estudiantes quedan al margen de una enseñanza rigurosa acerca de la educación financiera. Luego nos preguntamos ¿Por qué este joven administró tan mal su dinero al punto de quedar al borde de la quiebra? ¿Por qué los jóvenes en vez de estar gastando el dinero de sus padres en cosas inútiles lo invierten o lo ahorran para tener estabilidad financiera?

Si bien es cierto que los programas y proposiciones del gobierno nunca han estado encaminadas a llegar a la mayoría de la población, los ciudadanos tampoco pueden quedarse esperando a que el gobierno se digne a enseñarles cómo administrar su dinero mediante asociaciones bancarias. El ciudadano debe, en pro de querer una mayor estabilidad económica, instruirse por su cuenta, utilizando mecanismos de información como las redes sociales que contienen medios audiovisuales que facilitan el entendimiento y la comprensión de dichos temas. De otra parte, hay diplomados o cursos gratuitos en algunas páginas como Coursera, dedicados a la educación financiera de toda la familia con los mejores profesores universitarios de América latina en estas temáticas.

La educación financiera como vía hacia el desarrollo económico

Se observa, a nivel general, una serie de problemas a la hora de definir la relación que existe entre la educación financiera y el desarrollo económico. El conocimiento global acerca de los servicios financieros ya sea de entidades gubernamentales o bancarias se traduce en desarrollo económico. Las capacidades financieras de los individuos ayudan a:

·         Fortalecer la política monetaria

·         Evitar un cambio abrupto en el sistema económico

·         Promover estabilidad y desarrollo de las finanzas públicas

·         Apoyar la sostenibilidad de políticas económicas

·         Aumentar los niveles de confianza en las acciones ejecutadas por los bancos centrales

De otra parte, si tanto el Estado como la ciudadanía estuvieran al tanto de los beneficios que trae la educación financiera al país, entenderían la importancia de dirigir programas y acciones cotidianas hacia una sociedad más estable, con conocimientos básicos en finanzas personales que superen el 80% de la población urbana y rural.

A nivel macroeconómico, es clara como la relación entre la educación financiera y el desarrollo económico dan como resultado tendencias crecientes del PIB, ya que esto mejoraría los números en cuanto al consumo de los hogares, la inversión empresarial y el gasto del sector público. Una sociedad idílica y estable económicamente que realmente esté en vía de un desarrollo prospero, requiere la educación de sus habitantes en términos financieros.

Este texto no es profundo, puesto que posteriormente introduciré la conceptualización de la educación financiera y todo lo que ella encierra. Solo quería mencionar la importancia que puede traer esta para el desarrollo económico del país.

 

Referencia

Rubiano, M. 2013. Educación financiera en Colombia. Universidad de la Sabana. Chía, Cundinamarca. Colombia